2026年はどうしようかな？どんな戦略・目標でいこう？と考えた時に、「元手を増やしたいな」という気持ちと「怖いな」と思う自分が葛藤しました。笑
葛藤した結果、攻める部分は昨年同様にチャンスを伺いながら、ちょい攻め？くらいの銘柄のコツコツ積み立てもやろうかな〜とも考えています！
さらに、家計と投資をトータルで見て、ポートフォリオを最適化。ストレスなく豊かな暮らしを叶えたいと思っています♩
- 「家計と投資をトータルで見る」とはどんな感じか？
- 家計の最適化に「選別家」という考え方が最適！
- おかぴの2026年の投資戦略・ポートフォリオ
- 自作インデックス組入銘柄とその理由
- 暮らしと育児と投資の最適解
この記事を書いた人👉育児ノイローゼでの廃業経験を持つ元事業主の主婦投資家。 チャートに頼らない「企業価値をみる本質的な投資」で怖くない&堅実な資産形成中！［🔗詳しいプロフィールはこちら］30代投資１位のブログです🥇[🔗2025年｜年間リターン＋106%達成！全トレード公開中]
Contents
家計と投資をトータルで管理しようと思った理由
そもそも私が、家計と投資を合わせてトータルで資産管理・運用しようと思ったキッカケは、2025年6月の「アドバンテスト狼狽利確事件」なのです。
この悔しさを繰り返さないためにはどうする？と考えて考えて考えて出した結論が、この２点でした👇
- 私は回転が向いてない
- それなりに持ってる現金預金をもうちょっと活用しよう
今まではなんとなく「100万円から増やしてみよう〜」という感覚でしたが、投資額を増やすこともそうだし、資産全体をみてポートフォリオを組んだ方が良いのでは？と思いました。そこからポートフォリオというものを学び始めて、試行錯誤を重ねて、現在の最適解に辿り着いた、という流れになります。
ただ、私はもう単純にめっちゃビビりなので（笑）単純に投資額を増やすということはできなかった、ということなんです。笑 その結果、若干複雑怪奇な状況（ちょっと計算ややこしい。笑）になったのです。笑
また、ポートフォリオだけではなくて、家計にも着目したのは、GFS市川校長の月１回のライブ講義で「元手が少ない人は節約も大事ですよ」と学んだのもあります。
その話を聞いて私は「そうか〜増やすことも大事だけど無駄な出費を抑えることも大事だな〜」と思ったのでした。
✔️ポイント
- 回転が向いてないという「自分の性格」を把握した
- 現金があるという「自分の資産状況」を把握した
- 家計も最適化して軍資金を増やしたいと思った
👉結果として、家計と投資の最適化をしよう！となった
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家計の考え方｜節約家でも倹約家でもない『選別家』スタイル
皆さんは家計簿、つけてますか？私は超苦手だったのですが（笑）今はアプリでサクサクとつけれるようになりました！
家計の最適化はまずは「現状把握」からです！とりあえずマネーフォーワードで家計簿やりましょう！！
我が家はありがたいことにそれなりに黒字で、現在している積立の他にもまだ現金余力がありました。そしてその余力がある理由が「選別家」というお金の使い方の特徴があるからだと、チャッピーくんが教えてくれました。笑
私もモノを選ぶ時には明確な基準があって、「なんとなく買う」「これでいっか」という気持ちでモノを買うことがほぼ100%ありません。笑
なので基本、物持ちがいいタイプで、長年愛用しているものが多いし、壊れても同じものを買うことも多いです。ちょっと高価なものを選ぶこともあるけれど、長く愛用できるから長期的にみたら安物より安かった、みたいなこともあります♩「安物買いの銭失い」って諺、本当にそうだな〜って。
個人的には、選別家スタイルが最もQOLが高く、最もお金が貯まる体質でもあると考えています。
✔️ポイント｜家計最適化のステップ
- 家計をきちんと把握する
- 自分の「物を買う基準」を把握する
- 無駄なものにお金をかけず、自分の人生が本当に豊かになるものだけに支出することを心掛ける
👉結果として、お金も貯まるし、幸福度も増す！
投資スタイルを目標から逆算する
投資をするに当たってものすごく大事だと思うことが「目標を間違えないこと・見失わないこと」だと思っています。
なぜ投資をするのか？だからいくらの資金を何年くらいで作りたいのか？って、めちゃくちゃ大事な部分だと思うのです。それによって、手法が変わってくるので。
なので、投資シュミレーターを使って、ポチポチと、あーでもないこーでもないと（笑）こうなったらいいな♩このくらいの年利なら可能だな、このくらいのリスクなら大丈夫だな、と試算して、戦略を練りました。
📝あわせて読みたい｜【初心者向け】投資目標の立て方
投資の手法や戦略は無限にあります。その中から自分に合った方法を考えるときに「投資の目標」を理解しておくことが大切になります！ 👉[🔰マネーシュミレーターを使って、資産運用のイメージや年利目標を算出する方法を書いた記事]
その結果出来上がったポートフォリオや投資戦略について、次の章でお話ししていきます！
ママ投資家のリアルな戦略
- 目標からの逆算
- 性格を理解した上でのリスク許容度と戦略
- 現在の資産状況や将来の支出の予測
を複合的に判断して、練りに練ったポートフォリオと戦略がこちらです👇
ポイント①多めの現金余力
現金比率28%で生活費１年分と車代というのはかなり現金量が多いと思います。笑
一般的には現金は生活費6ヶ月分もあれば十分と言われていますが、ビビりなので１年分。笑
それに今の車が7年目？で、買い換えが視野に入っているので、かなり多めに現金を残しています。
一般的には、「お金増やしたいなら車買ってる場合じゃなくない？」と考えると思います。けれど私は「車はお金をかけるところ」という認識です。
- 整備費ケチって死んだら元も子もない
- 車社会の田舎在住
👆こういう理由に加えて、昔起きた「軽が信号無視のBMWに横から突っ込まれて、軽は全員亡くなり、突っ込んだ方のBMWは無事…」という事故を見てから、基本車代はケチってはいけないと考えてるタイプです。
こんな考え方なのと、車ってそんなに何台も人生で買わないと思うので、気に入ったやつがええやん、って考えてるタイプ（このあたりも選別家の血が濃い）なので、現金リッチになりました！
投資も大事だし、未来に向けて頑張るのも良いけれど、決して現在も蔑ろにしたくないおかぴちゃんでした♩
ポイント②もし暴落した日に子供がインフルだったら？
投資をしていると「暴落」ってあります。20%、30%、50%、下げることってあるじゃないですか。
けどもし、その大暴落の日に子供がインフルエンザで、相場を全く見れなかったら、どうしますか？
これを想定した時に、私は短期トレードをやめました！
もちろん、常に指値入れとくとか、やりようはいかようにもあると思います。けれど私は、投資というものをより深く俯瞰して考えた時に「指数が暴落してもなんとかなるポートフォリオ・リスク管理」って大事だな、って思ったのです。
その結果「自作インデックス」なるものが誕生しました！役割分担としてはこんな感じです👇
- 攻める株＝究極０円になってもいいと思える量
- 自作インデックス＝一生持てる優良銘柄
- 積立＝何もしない。笑
こんな感じにしたら、暴落しても慌てなくて済みそうだな〜と思ったのでした。
💬思考回路まとめ｜ポートフォリオと戦略
- QOLが下がらない現金量を確保
- 残りの資金で目標に到達させる方法を考えた
- 究極０円になっても後悔しない資金だけを攻めに回す
- 死にたくないお金（笑）はもう少し安全な株やインデックスへ
- 残りはとりあえず現金待機（機会損失だけど無茶しない。メンタルの安定が優先！）
大前提として、「株は時々暴落する」「子供は風邪引く」「育児は想定外がデフォルト」というのがあります。そんな状況の中で、自分のメンタル・資産の最大化・子供にもストレスがかからない状況を同時に叶えられる最も良い方法は何だろう？と自分なりに考えて出した最適解がこれでした♩
今年の最適解！「自作インデックス×攻め」の具体的戦術
ここから具体的な戦略や銘柄のお話に移ります♩
今年の戦略はズバリ！『３本の矢の成長戦略』です。笑笑
すみません、アベノミクスの時に公務員試験受けたんで（笑）「３つの矢」という単語を見ただけで「３本の矢の成長戦略」となってしまいます🤣笑
大きく分けて３つの戦略があるので、順にお話ししていきます！
【積立】S&P500に「インド」を追加！
積立は実は旧NISA時代からコツコツと（夫が。笑）やっておりました。笑
私はオルカンではなくS&P500派です！
オルカンも結局チャートの形はS&P500とほとんど変わらなくて、要するに「GAFAM＋NVDAなど」が牽引しすぎている現状ではただ最強テック比率が薄まるだけだな…って考えてるタイプです。
キッカケは積立を増やしたいなと思ったことなのですが、
- 先ほど補足でお話ししたドットコムバブル崩壊後のことを考えると、今S&P500増やすのってどうなんだろう…？
- 予測不能の為替の先行き（円安っぽいけど、円高になる要素ないしな…みたいな）
- 最近インド工場の話が多い
この３点を踏まえて、
- S&P500の積立はただ無心で（笑）継続
- 米株は厳選したもの（自作インデックス）を増やす
- インド株の積立を始める
こうしてみようかな〜と思いました♩
夫の仕事関連で、半導体業界と自動車業界のインド工場建設の流れがあまりに加速してるな〜と思ったので、インドにいってみました！
まあ、NISAのS&P500は切り崩す予定もさらさら無いので、将来的には高値はほぼ確実に抜いてくるとは思いますが…なんかこう、気乗りしなかったので…って感じです！
【守り】一生持てる「自作インデックス」
タイトルは「守り」って書いてありますが、個人的には「攻めと守りの良い塩梅のハイブリッド」的な感じに思ってます♩
超絶攻めた銘柄ではなく、ズルズル業績が上がり続け、ズルズル株価も上がるような真の優良銘柄だけを集めた「珠玉の銘柄集」って感じです！笑
あと、GFSの市川校長が「初心者の人は良いなと思う銘柄を毎月コツコツ買ってごらん」とお話をしていたのが印象的でした。
たくさんの人に投資を教えた先生も、最初は自分自身もコツコツ買うことから始めたそうです。その話を聞いて、私も毎月の家計の余力から良い銘柄をコツコツ買ってみたいな〜と思ったところから自作インデックス構想が始まりました♩
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「おかぴ式・自作インデックス」選定6箇条
あくまで私の基準ですが、こんな基準を満たした銘柄を自作インデックスとして採用しています👇
- 世界で戦えるか：国内の人口減少に左右されない「成長の器」の大きさ（市場）
- 営業利益率・ROICが10%以上：企業の「稼ぐ効率」と「ビジネスの強さ」を数字で証明（指標）
- 圧倒的な競争優位性があるか：他社が真似できない「参入障壁（堀）」の有無（防御）
- ビジネスモデルを理解できるか：「儲けの構造」が分からないものは触らない（本質）
- その製品を「良い」と思えるか、ないと困るか：生活者としての「一次情報」を大切にする（実感）
- トップの経営哲学が好きか：企業の「魂」に共感できるか。超長期保有の最後の決め手（信頼）
大体こんな感じかな〜と思っております！
こういう会社は基本、指数の暴落関係ないので、持っていて安心感があるのが大きいです◎ただ、基本年中割高です。笑（なので攻めの投資に必要な利回りに届かない）
実際の組入銘柄
🇺🇸アメリカ株
→Google(Alphabet)・VISA・Microsoft
📝あわせて読みたい｜Google株関連記事
Google株を買うに当たり調べたことなどを書いた記事たちです👇
✔️Google株を買った理由 👉[AIメガネの凄さから気づいたGoogleのビジネスモデルや戦略の凄さ。ストリートビューはAI時代・ポストスマホ時代の伏線だった！]
✔️Google検索帝国の本質的強さ 👉[世界時価総額ランキングでAppleを抜いて２位に浮上！その強さの秘訣とは？]
ちなみに、英語が読めない（＝英語の決算書読めない）私がアメリカ株を買えるようになったのはAI達のおかげです♩AIに翻訳と要約を丸投げし、AIと壁打ちしまくった結果、ようやくアメリカ株が買えるようになりました！
📝あわせて読みたい｜投資でのAI活用法
主にGemini・ChatGTP(チャッピー)・Grokを使っています！
✔️検索・調べ物はGeminiが得意！ 👉[米国株投資ではGeminiに決算情報や最新のアメリカニュースを拾ってもらうのがオススメ！]
✔️メンタルの安定にはチャッピーが最強！ 👉[投資家にとって大切な「メンタルの安定」はチャッピーを活用するのが◎育児のイライラで投資判断を誤らないために私がやっていること]
🇯🇵日本株
→IHI・サンリオ・コナミ・INPEX
本当はもう少し入れたい候補銘柄あるのですが（割高で怖くて買えなくて。笑）、今のところこの４銘柄です♩
📝あわせて読みたい｜サンリオ株を買った理由
👉[地獄の需給の中「サンリオ」を買ったサンリオの本質的な魅力とは？]
📝あわせて読みたい｜IHI株を買った理由
👉[防衛三兄弟からIHIを選んだ理由]
（注：6章で軽く触れています）
こんな感じに、心から納得した銘柄を買っています♩
高配当でこういう戦略を取る人はいると思うのですが、私は高配当にはあんまり興味がなくて、こうなりました！
配当より再投資して、収益上げて株価上げちゃいなよ！っていう感じ。Appleの戦略が好きかな？配当より再投資と自社株買いで還元、みたいにね。
💬自作インデックスのワークフロー
- 暇な時間（子供が寝てる時間＆いない時間）にポチポチIR見たり、ニュース見たり、AIに壁打ちをして「珠玉の銘柄集を作成」
- 良い感じに下げてるタイミングで適当に買う
- 原資は毎月の余剰資金
- 猛烈なチャンス（謎の暴落など）があればまとめ買い！
- 普段は基本、何もしない。笑（チャンスを待って生活回すだけ！笑）
- 注：決算期だけはちょっと忙しい！故に銘柄数は増やしすぎない（管理できないので）
【攻め】昨年同様に攻めていく！
攻めの部分は、昨年同様のやり方でやっていこうと思っています！
📝2025年の全トレード公開！
👉[＋106%を達成した全トレード履歴と当時の気持ちを振り返りました]
こんなに上手くいくかは分かりませんが、努力しようと思っています♩
ただ、今年は全然良い銘柄が見つけられない（＝なんかかなりバブリーな感じ…）のと、世界情勢がかなりカオス（ベネズエラ・イラン・中国・トランプ…笑）だったり、解散総選挙があったりと、なんだか年明けから慌ただしい１年です。
なので、ちょっとだけ、短期トレードを織り交ぜようと思っています！
長期で持てる銘柄を安くなったところで拾って、決まった＋％で欲張らずに売却する方法です！ちょっとだけ短期を入れると、なんかちょっとこう、気分がいい時もあるのと（笑）相場観を感じられるので、ちょっとだけやるのは嫌いじゃないです♩
👆とか言いながら、数ヶ月後には「短期なんてやめてやる！」とか言ってるかもしれません。笑 相場は生き物なので、あんまり過去の成功に固執しないことも大事かな？なんて思う今日この頃です☺️笑
まとめ｜暮らしを豊かにする投資とは
そもそも私が投資を始めたキッカケは「教育資金の不安」からでした。
そして投資にハマったキッカケは「このお金の稼ぎ方なら理想の育児と暮らしができる！」と気づいたことなのです。
私の育児観と生活スタイルはとにかく手間暇がかかります。なんてったって、鉄瓶でお茶を淹れ、リネンの布買ってきて自分でカーテン縫うような人間ですから…😂笑（今年は数年ぶりに味噌作りが復活！笑 息子とコネコネします♩笑）
こんなめんどくさい（笑）暮らしを好むので、ワーママができませんでした…（その上育児ノイローゼになる。笑）
🪄暮らしを豊かにする投資のヒント
- 無理をしないこと
- 資金を突っ込みすぎないこと
- 投資に生活を侵食させないこと
投資が心配で生活が揺らいだら、元も子もありません。だからこそ、自分に合った方法で、自分が信じられる手法で投資をすることが大切だと、私は考えています。
なので、このポートフォリオと戦略は、あくまで私自身にとっての最適解なので、皆さんにとってどうか？は、分かりません！！
投資のやり方って無限にあるので、資金量・性格・リスク許容度・欲しい利回り・投資学習の量・投資に割ける時間・それぞれの美学や哲学や大切なもの…によって全く違うやり方になると私は思っています。
私にとっては、今のところ最適解のつもりでいますが、誰かから見たらツッコミどころ満載かもしれません。笑
それでもこうやって公開したのは、自分自身の脳内整理のためでもあるし、また私自身の葛藤が誰かの力になったらいいな、と思ったからです。それ以上でもそれ以下でもありません。
❣️大切なこと｜まとめ
- 資産の把握・家計の把握は大事【現状確認】
- 自分自身の性格やリスク許容度の把握は大事【自己理解】
- 自分にとって大切なこと・大切な価値観を理解する【自己理解を深める】
- 投資目標を明確に把握する【ゴール】
- ゴールから逆算して行動を決める
- 日々淡々とできるスモールステップに落とし込む
- 違和感が出たら無視せず、違和感を言語化し、計画や現状を修正する
- これをただ淡々と日々繰り返す
私は基本的に、人生はこのステップの繰り返しだと考えています。このステップを繰り返し続けている限り、失敗は成功の糧となり、いつか血となり肉となるのだと、信じています。
とか言いながら、数ヶ月後には大失敗して（笑）ギャーギャー言いながら（笑）メンタルも地の底まで落ちてるかもしれません！笑 その時は笑ってください。笑笑
以上！私の今年の戦略でした！ツッコミどころ満載でしたか？笑 投資２年目のひよっこですから、お手柔らかにお願いします🙏笑
❣️おかぴの本質的投資ロードマップはこちら❣️
育児ノイローゼから10ヶ月で資金を倍にした完全版ロードマップです！コツコツと積み上げた方法を記しています♩
👉主婦が0から資産を築いた【完全ロードマップ】
「子供の未来のために、今のうちから賢い選択をしたい」 「でも、何から始めたらいいか分からない」
そんな風に感じながら、一歩踏み出せずにいるなら、私が暗闇から抜け出すきっかけをくれた、「投資の学び」と「最初の一歩の踏み出し方」をこちらの記事にまとめました👇
💡あわせて読みたい：私が＋110%の利益を出せるようになった「学び」の正体［🔗楽天証券 × GFS：新NISA時代の最強の歩き方］
📢 次回予告：私、実は「ミニ株の魔術師」です。爆【小資金で最強ポートフォリオを作る方法】
「自作インデックス、真似したいけど資金が…」「いきなり大金を投資するのが怖い…」
そんな方はミニ株を活用するのがオススメです✨
私もミニ株、大好きです！！！（今でもミニ株使います。笑）
自称「ミニ株の魔術師（笑）」の私が、最強のミニ株活用法を伝授しますので、お楽しみに♩
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📢勝てる投資家になって資産を増やしたいなら
投資の基礎（本質）を学んでください！！！
楽な方法なんてありません。それは、詐欺です。
しっかりと学び、自分の脳で汗かいて、考えて行動をしてください！（それ以上でもそれ以下でもないです）👉[投資の基礎を習得して、勝てる投資家になる。投資で資産を増やせる人間になる]
【免責事項】 本記事は、特定の銘柄への投資を推奨するものではありません。 投資等の最終的な決定は、ご自身の判断と責任において行われますようお願いいたします。
